“Um bom planejamento financeiro não trata de fechar o mês positivo. Mas de manter a continuidade da vida, mesmo que diante de uma crise.”
André Bueno
Serviços

Afinal, o que uma consultoria financeira pode fazer por você e sua empresa ?

Muitas pessoas e empresas estão acostumadas a trabalhar para o dinheiro.

Quando na verdade elas deveriam fazer o dinheiro trabalhar por elas. Isso seria ótimo, não é mesmo?

Então, de tempos em tempos, empresas e profissionais gastam tempos imensos realizando planejamentos. Tudo para encontrar objetivos que possam transformar em metas.

E como toda boa meta, ela vai envolver dinheiro e orçamentos, correto? O que nos leva a definir metas financeiras.

As metas financeiras são como como as resoluções de Ano Novo: fáceis de fazer na teoria.

Criar um plano financeiro pode ajudar a preencher a lacuna entre o que você gostaria de realizar e o que se tornaria realidade de fato.

Porém, infelizmente, a maioria de nós não tem tempo e know-how para construir um plano financeiro.

Planejamento
Todo mundo quer dinheiro sobrando na conta. Mas se planejar para isso pode ser torturante. A consultoria financeira pode aliviar esta carga.

Um plano financeiro descreve os passos que você deve tentar alcançar para conquistar seus objetivos. Ou apenas manter a empresa funcionando. Reafirmando que seu futuro desejado geralmente é atingível, claro.

Contudo, fazer esses planejamentos sozinho(a) pode ser bem chato e desgastante. No entanto, mesmo assim, ele são necessários para manter o seu patrimônio ou a sua empresa a salvo.

É aí que entra a consultoria financeira, oferecendo sugestões e recomendações, desde o orçamento até a poupança de aposentadoria e investimentos.

 

COMO FUNCIONA UMA CONSULTORIA FINANCEIRA?

 

Primeiramente, o objetivo de uma consultoria financeira é fornecer uma opinião imparcial e especializada sobre um plano de negócios ou decisão proposta. Existem dois tipos principais de consultoria financeira: negócios e pessoal.

Empresas que necessitam maximizar suas receitas, otimizar suas finanças, realizar transformações digitais ágeis, ou reduzir custos contratam um consultor financeiro empresarial.

Em segundo lugar, clientes individuais utilizam os serviços de consultores financeiros para gerenciar seus investimentos, suas participações imobiliárias e seus planos financeiros de longo prazo.

As habilidades necessárias para ambas as funções são ligeiramente diferentes, assim como as expectativas do cliente.

Em um acordo de consultoria financeira empresarial, o cliente tem um plano ou conceito específico sobre o qual precisa de uma opinião imparcial, ou de algumas orientações.

Neste caso, o consultor financeiro irá rever o plano proposto e identificar pontos fortes e fracos. Espera-se também que eles forneçam bons conselhos sobre gestão de riscos, finanças, financiamentos, tendências do setor e viabilidade a longo prazo.

Objetivos
Sejam em objetivos pessoais ou empresariais, o planejamento financeiro de uma consultoria pode te ajudar a encontrar e alavancar os recursos necessários para conquistar seus sonhos e suas metas.

Acima de tudo, consultores financeiros também trabalham com seus clientes para entender melhor seus ativos e o que eles querem que esses ativos realizem para eles mais tarde.

Por exemplo, se um cliente realmente quer economizar para a aposentadoria, mas não tem certeza de como, um consultor financeiro pode sugerir o tipo de conta de aposentadoria para usar, sugerir investimentos específicos e responder perguntas sobre quanto economizar.

Em resumo, um consultor financeiro realizará uma auditoria de suas finanças atuais e planejará uma ideia para ajudá-lo a alcançar seus objetivos futuros.

O que um consultor financeiro faz?

 

Antes de mais nada, consultores financeiros são contratados para assessorar em uma série de tópicos e preocupações financeiras de um cliente.

Os clientes não contratam consultoria financeira para obter informações quentes sobre tendências macro e microeconômicas.

Em vez disso, eles são contados para fornecer conselhos profissionais adaptados às finanças internas do cliente.

Os serviços de assessoria financeira normalmente são customizados para o cenário do cliente, considerando estratégias e operações. Por isso iremos encontraremos muitas atuações na consultoria financeira, como:

Gestão de risco

Para avaliar riscos financeiros relevantes e estabelecer processos e estrutura de governança para regulá-los e atenuá-los. Isso abrange conformidade, risco de TI (Tecnologia de Informação) e desenvolvimento de sistemas para alerta precisos. Por exemplo: processos financeiros internos contra a ameaça à segurança cibernética.

Crise e recuperação.

Parar ajudar os clientes a mitigar os danos durante uma crise, controlar a situação e desenvolver um plano de recuperação viável.

Tanto quanto na gestão de dívidas, como na administração e reestruturação das finanças. Exemplo: Desenvolvimento de planos de reviravolta a médio e longo prazo, ou ainda alinhamentos estratégicos e operacionais com OKRs.

Serviços de transação

Seleção de assessorias que abordam questões relacionadas a aquisições, fusões e alienações. Só para ilustrar, esses serviços envolvem análises financeiras estruturais, fluxos, auditoria, valuations, suporte pós-fusão, entre outros serviços

Contábil Ágil.

Tornando os processos contábeis mais eficientes, gerenciando a conformidade, agilizando o fluxo de relatórios financeiros e melhorando sua qualidade com transformações digitais ágeis.

Olhando para dentro da consultoria financeira

 

A análise financeira é a avaliação de um negócio para determinar sua rentabilidade, passivos, pontos fortes e potencial de ganhos de longo prazo.

Uma infinidade de técnicas podem ser úteis para avaliar a viabilidade financeira de uma empresa, incluindo as metodologias mais comuns de análise horizontal, análise vertical e análise de razão.

A maioria dos métodos analíticos envolve demonstrações financeiras da empresa, auditorias externas ou internas e investigações.

A análise financeira é certamente um aspecto crítico de toda a atividade comercial em uma consultoria financeira. Uma vez que fornece insights acionáveis sobre o seguro de saúde da organização e o seu futuro potencial.

Desta forma, esses detalhes não apenas fornecem aos investidores e credores dados críticos que podem afetar o valor de sua empresa, como podem determinar o poder de alavancagem da empresa ou do investidor.

Isso também pode afetar preço das ações ou os níveis de juros em operações de financiamentos e investimentos. Do mesmo modo, esses relatórios também permitem que os gerentes da empresa avaliem seu desempenho em relação às expectativas ou ao crescimento do seu setor.

Por consequência, do ponto de vista da gestão, as análises financeiras são fundamentais para o sucesso da empresa, pois destacam fraquezas e pontos fortes que afetam diretamente a sua competitividade e sustentabilidade financeira.

Tipos de Análise Financeira

Existem uma infinidade de técnicas que você pode usar para investigar o desempenho financeiro de uma empresa comercial, ou de uma pessoa física.

No entanto, os métodos mais comuns usam as seguintes estratégias:

Análise Horizontal

Esta técnica utiliza o desempenho passado como uma métrica de base para o sucesso do negócio.

Existem variações neste método que podem usar algum período como padrão. Por exemplo, se a empresa existe há algum tempo, os anos anteriores podem ser usados como comparação.

Se a empresa é relativamente nova, é bastante comum utilizar o ano inicial como base e desempenho base.

  • Renda operacional
  • Despesas administrativas
  • Ativo Circulante
  • Ativo Não Circulante
  • Ativo Permanente

Análise Vertical

Esse tipo de análise compara os ganhos com ativos, passivos e ações.

Este método é geralmente útil quando se compara a inúmeras empresas semelhantes.

No entanto, a limitação do método pode ser que muitas vezes não pesará fatores que impactam adequadamente a viabilidade futura, como parcerias de longo prazo e perdas ou investimentos únicos.

Análise de Proporções

Esta técnica analisa vários aspectos da saúde financeira.  Por exemplo, uma proporção corrente é a comparação dos ativos com o passivo.

Esse tipo de análise é extremamente popular devido à capacidade considerar duas características-chave das empresas. 

Muitos analistas utilizam esse tipo de análise para auxiliar suas avaliações de organizações. Mesmo que metodologias analíticas convencionais possam não ser tão positivas.

A fraqueza nesse tipo de análise é geralmente que, se ambas as características forem mal escolhidas, pode gerar uma estimativa não confiável da viabilidade financeira.

Movimento dos Preços das Ações

Esta técnica se baseia em analisar o desempenho das ações da empresa apenas.

E não de sua saúde financeira.  Essencialmente, este método utiliza os mercados financeiros como uma ferramenta analítica. 

Vários métodos podem ser utilizados para avaliar o desempenho das ações. Mas há várias desvantagens sérias em utilizar esta técnica apenas.

Ações na consultoria financeira
Observar o desempenho de ações, apenas, pode ser tentador. Principalmente para o especulador de curto prazo. Esta análise requer muito cuidado.

Se os mercados estão contando com dados imprecisos ou metodologias analíticas, pode ser preços de ações fiquem mais altas do que seu valor real.

Assim também, as análises de ações muitas vezes desconsideram a sustentabilidade intrínseca da empresa.

Talvez provavelmente para poder se beneficiar das flutuações dos preços das ações.

O que pode gerar fundamentos não confiáveis para estabelecer relações de investimento no longo prazo.

  • Assets
  • Equity
  • Debt

Visão de alavancagem procurada em uma consultoria financeira. Essa análise pode pesar na análise de concessão de novos empréstimos e investimentos.

Análise de alavancagem

Os índices de alavancagem são provavelmente as estratégias mais comuns que os analistas usam para avaliar o desempenho da empresa.

Uma métrica financeira individual, como a dívida total, pode não dizer muita coisa. Por isso é útil compará-la com o patrimônio líquido total de uma empresa para obter uma imagem completa da estrutura de capital.

O resultado pode ser a relação dívida/patrimônio líquido Exemplos incluem:

  • Dívida/patrimônio líquido
  • Dívida/EBITDA
  • EBIT/juros (cobertura de juros)
  • Análise dupont – uma combinação de proporções, também conhecida como pirâmide de proporções, incluindo análise de alavancagem e liquidez

Taxas de Crescimento

Analisar taxas históricas de crescimento e projetar as de longo prazo são uma grande parte do trabalho de qualquer consultoria financeira, empresarial ou individual. Exemplos comuns de análise do crescimento incluem:

  • Ano a ano
  • Análise de regressão
  • Análise de baixo para cima (você começa com drivers individuais de receita disponível)
  • Análise de cima para baixo (começando com tamanho de mercado e participação no mercado)
  • Outros métodos de previsão

Análise de Rentabilidade

Rentabilidade é um tipo de análise de demonstração de resultados onde um analista avalia o quão atraente é a economia de um negócio. Dessa maneira, são exemplos comuns de medidas de rentabilidade:

  • Margem bruta
  • Margem EBITDA
  • Margem EBIT
  • Margem de lucro líquido

Consultoria Financeira e Rentabiilidade
Exemplos de Margens obtidas com a análise de um consultor financeiro.

Análise de Liquidez

Trata-se de um tipo de análise financeira que se concentra na folha de valores total. Primordialmente na capacidade de uma empresa de cumprir obrigações de curto prazo (aquelas vencidas em menos de um ano).

Análise de Eficiência

Os índices de eficiência são uma parte importante de qualquer análise financeira robusta. Essas proporções analisam o quão bem uma empresa gerencia seus ativos e os usa para gerar receita e fluxo de caixa. Portanto, relações de eficiência comuns são:

  • Relação de volume de negócios de ativos
  • Relação de volume de negócios de ativos fixos
  • Relação de conversão de caixa
  • Relação de volume de negócios de estoque

Fluxo de Caixa

Há um ditado nas finanças, o dinheiro é rei. Por isso há uma grande ênfase na capacidade de uma empresa de gerar fluxo de caixa. Analistas de uma série de carreiras financeiras gastam muito tempo olhando os perfis de fluxo de caixa das empresas. Se gastam tanto tempo, deve ser por um bom motivo, não é?

Por certo a Declaração de Fluxos de Caixa é um excelente lugar para começar.  incluindo olhar para cada uma das três principais seções: atividades operacionais, atividades de investimento e atividades de financiamento.

Exemplos comuns de análise de fluxo de caixa incluem:

  • Fluxo de Caixa Operacional (OCF)
  • Fluxo de Caixa Livre (FCF)
  • Fluxo de Caixa Livre para a Empresa (FCFF)
  • Fluxo de Caixa Livre para O Patrimônio Líquido (FCFE)

Fluxo de Caixa
A falta de cuidado com o fluxo de caixa pode expor toda a operação de uma empresa, ou comprometer o patrimônio de um indivíduo.

Taxas de Retorno

Estratégias, marketing, scripts de vendas, entre outras. No final do seu dia, investidores, credores e profissionais de finanças, em geral, estão focados em que tipo de taxa de retorno ajustada ao risco eles podem ganhar com o dinheiro investido.

Sendo assim, avaliar as taxas de retorno sobre o investimento em uma consultoria financeira (ROI) é fundamental no mercado. Mas as taxas de retorno deveriam ser o foco de qualquer empresário, gestor ou diretor. Uma vez que elas irão ajudar a determinar se os esforços da empresa estão gerando resultados efetivos.

Os tipos comuns de taxas de medidas de retorno incluem:

  • Retorno sobre o Patrimônio Líquido (ROE)
  • Retorno sobre ativos (ROA)
  • Retorno sobre o capital investido (ROIC)
  • Rendimento de Dividendos
  • Ganho de Capital
  • Taxa contábil de retorno (ARR)
  • Taxa Interna de Retorno (IRR)

Quais os Benefícios de uma Consultoria financeira?

 

Os relatórios fornecidos por uma consultoria financeira dão aos investidores e gerentes da empresa informações suficientes para se prepararem para o curto prazo e médio prazo.

Previsões mais generalistas também podem ser realizadas para longo prazo. Contudo, em um mundo cada vez mais ágil, devemos tomar estas projeções mais longas mais como orientações do que um norte gravado em pedra.

Embora essas projeções estejam à mercê de eventos externos ou imprevistos, na maioria dos casos essas informações são suficientes para fazer uma estratégia de negócios que otimize oportunidades iminentes e salve a empresa de eventuais crises.

Desta forma, o papel da consultoria financeira é fornecer informações confiáveis que empresários e gestores podem utilizar para antecipar seu faturamento. Bem como consolidar seu posicionamento estratégico.

Em empresas maiores, os analistas financeiros podem avaliar partes do desempenho da organização. Para em seguida, repassar esses detalhes para os gestores apropriados.

Se suas análises de consultor financeiro prever perturbações drásticas no futuro imediato, esses devem utilizados para considerarmos medidas cautelares. A fim de evitarmos ou mitigarmos impactos na geração de valor de produtos e serviços.

Por outro lado, se a empresa apresentar um desempenho extremamente bom, então a janela de expectativas pode ser alongada. Com o propósito de enfatizar que o desempenho no longo prazo pode exigir um investimento cuidadoso dos lucros correntes.

Ao mesmo tempo, a consultoria financeira individual permite as pessoas físicas se preparem e se precaverem financeiramente. Assim, quando de uma crise que impacte o orçamento pessoal, pode eliminar ou mitigar eventuais prejuízos de curto prazo.

Da mesma forma, uma pessoa pode se planejar para aumentar seu patrimônio e diversificar suas opções de rendas no médio e longo prazo.

Afinal, não é ótimo quando é o dinheiro que trabalha para você?

 

Dentro da maior comunidade financeira, os analistas são responsáveis por fornecer insights sobre os negócios que examinam.

Essas análises devem ser precisas o suficiente para determinar os riscos associados aos investimentos realizados e as taxas vinculadas a empréstimos.

Neste momento você pode estar pensando em quanto trabalho pode estar envolvido em tantas análises de um consultor financeiro. Sim, há muito especialização envolvida nisso.

No entanto, apensar analistas financeiros internos e externos devam produzir avaliações precisas, estas análises podem ser customizadas.

Afinal, muitos investidores só podem querer entrar em um relacionamento com o negócio por um breve período, o que pode precisar de uma análise estreita da viabilidade, por exemplo.

Embora os empresários e gestores exijam análises mais amplas para desenvolver orçamentos e estratégias, as análises para investidores e credores podem estar apenas preocupadas com os amplos contornos de sucesso e rentabilidade.

Por exemplo: Os bancos só podem querer saber se a empresa ficará por aqui tempo suficiente e colherá lucros suficientes para pagar um empréstimo.  O escopo das análises financeiras muitas vezes depende da iminente relação do cliente com os negócios. Compreende?

Consultoria Financeira Customizada
O consultor financeiro deve adaptar o seu planejamento para a sua realidade e seu fluxo de caixa. Não existe fórmula mágica. Cada consultoria financeira é customizada.

Dicas para escolher um consultor financeiro

Procure por consultores qualificados

Apesar de encontrarmos diversos especialistas financeiros no mercado, nem todos estão preocupados em entender todo o cenário que suas economias, que a sua empresa se encontra, perante o mercado financeiro.

Por isso, encontrar um profissional qualificado, com boa experiência de mercado e qualificação intelectual se faz necessário.

Certifique-se de entender os limites de uma consultoria financeira

Um consultor financeiro deve olhar pelo interesse do seu cliente. Dentro da realidade que este cliente se encontra.

Por isso, uma consultoria financeira realista e segura do que faz olha para as análises da saúde financeira de seu cliente.

Seja ele uma pessoa física ou jurídica. Isso considerando os riscos de cada opção presente no mercado.

Por isso, desconfie de ditos profissionais financeiros que prometem grandes retornos, sem uma análise financeira customizada para a sua realidade.

Faça seu dever de casa

Seja sincero com o contexto que você se encontra. Determine seus objetivos em curto e longo prazo. Só assim um consultor financeiro poderá te ajudar de verdade

Encontre consultorias que adotem as Melhores Práticas de Análise Financeira

Seu consultor financeiro deve ter certeza de que estão empregando as melhores práticas ao realizar seu trabalho, dado o enorme valor que está em jogo. Sem dúvida, a propensão de grandes conjuntos de dados pode provocar erros em suas análises.

As melhores práticas incluem:

  • Estar extremamente organizado com dados
  • Manter todas as fórmulas e cálculos o mais simples possível
  • Fazendo anotações e comentários em células
  • Construção em verificações de redundância
  • Utilização de tabelas de dados e gráficos/gráficos para apresentar dados
  • Fazer suposições sólidas e baseadas em dados
  • Extrema atenção aos detalhes, mas mantendo o quadro geral em mente (visão holística).

Encontre consultorias que adotem as Melhores Práticas de Análise Financeira

Seu consultor financeiro deve ter certeza de que estão empregando as melhores práticas ao realizar seu trabalho, dado o enorme valor que está em jogo. Sem dúvida, a propensão de grandes conjuntos de dados pode provocar erros em suas análises.

As melhores práticas incluem:

  • Estar extremamente organizado com dados
  • Manter todas as fórmulas e cálculos o mais simples possível
  • Fazendo anotações e comentários em células
  • Construção em verificações de redundância
  • Utilização de tabelas de dados e gráficos/gráficos para apresentar dados
  • Fazer suposições sólidas e baseadas em dados
  • Extrema atenção aos detalhes, mas mantendo o quadro geral em mente (visão holística).
  • Compreensão dos processos e/ou dos mercados em que o cliente e sua empresa está inserida. Nesse sentido, um profissional que esteja alinhado com a necessidade de transformação digital de empresas e de carreiras poderá ser um grande diferencial para a conquista de seus objetivos.

NOSSOS SERVICOS

Como te ajudamos:

Transformação Digital

Otimize sua empresa envolvendo tecnologias e pessoas, para aumentar a performance de seus negócios, melhorar o faturamento e reduzir custos.

Clique aqui

Consultoria Financeira

Desvende o seu fluxo de caixa. Você pode sair do vermelho sem abrir mão do que é essencial para a geração de receitas na sua empresa. Fuja de financiamentos abusivos.

Clique aqui

Gestão Estratégica

Agilize seus resultados e faturamentos. Descubra como a gestão estratégica ágil pode promover mais vendas e receitas, sendo eficiente e eficaz ao mesmo tempo.

Clique aqui
Fale Conosco

Como podemos te ajudar hoje?

Contatos

+55 11 945 071 133

Localização

Av. Paulista 171, andar 4, Bela Vista, São Paulo.

contato@agileit.business